住宅シリーズ③ おすすめ書籍

2017/12/28

こんばんは。

近所のセブンイレブンではまっている「さつまいも子」

がなかった事にショックを隠しきれない

おすぎです。

住宅ローンを勉強するにあたり分かりやすく参考になったのが

こちらの住宅ローンの基本の「き」

下手糞な・・・改め独特な絵で解説してくれます。

それでは住宅購入者の大半の方が利用する住宅ローンについて

①住宅ローンは借りないといけないのか?

当然住宅ローンは「借金」ですので借りないでいければそれが一番良いとは思います。

それでもおすぎは「借りた方が良い」と言っておきます。

ではなぜなのか

住宅ローン=保険

バブル期ならいざ知らず、現在は空前絶後、怒涛の低金利時代。

マイナス金利などどいうわけのわからない金利までがでてくる時代です、

12月現在の変動金利の最も低レートは0.457%、固定では0.71%~となっています。

ちゃんと見てないのでわかりませんが、これは団信(被保険者が亡くなったり、所定の状態になった場合ローンがチャラになる保険)

がついてこの金利のようです・・・・えげつない

変動は将来的な金利が不透明なため、固定金利の0.71%で計算すると

仮に3000万円の住宅ローン ボーナス払いなし 期間35年 ※元利均等返済

総額返済 33,890,356円 利息合計 3,890,356 利息割合 11.479%

つまりローン会社の利益は約390万円となります。(初回のローン手数料は省きます)

仮に390万円を35年で割ると 約111,428 /年間 月9,285円 /月

の支払いで3000万の保険に加入しているという事です。掛け捨てよりは高いですが

資産形成という風に考えると安いとは思います。

当然繰り上げ返済を行うとさらに安くなりますし、ローン減税の恩恵もあるので

住宅ローンは非常に割りがいいため家の購入される際は是非利用した方がいいです!

(そもそも家をキャッシュで一括って方はそんなにいるもんじゃないとは思いますが)

②援助について

家の購入は 自己資金+住宅ローンで購入されますが

この自己資金には全部が全部ご自身のお金というわけではありません。

当然家は大きな買い物でさらに家の購入は非常にめでたい事ではあるため

両親や祖父母等にも援助してもらえる方も多いんではないのでしょうか。

ただ単純に資金を援助されてしまうと「贈与」という事になり贈与税を支払う事に

なります。

特例として「住宅取得による贈与の非課税枠」というのがあるのですが

平成28年~平成32年3月31日までは省エネ住宅1200万まで、それ以外700万円

※消費税が10%になった場合は変わります。

これは直系尊属に対しての贈与のみが認められるため、自分の親、自分の祖父母です

妻の両親からあなたにの場合は認められませんのでこの場合は援助があった分の金額を

奥さんに持ち分登記すれば大丈夫です。

※サラリーマンの方でも翌年の確定申告は必須です。

簡単な例でいうと A夫妻は総額3500万円の住宅を購入し、専業主婦のB子さんの両親から

700万円の援助があった。

A男さんは自己資金とローンで2800万円、B子さんからは700万円

A男さんの持ち分比率は8割、B子さんは2割 となります

仮にA男さんが「俺が一家の主だー!」と時代錯誤な亭主関白を剝き出しにして

B子さんの登記を行なわなかった場合 B子親からのB子さんへの贈与、B子さんからのA男さんへの

贈与がかかる可能性があります。

ちなみに援助の種類はなにも金銭だけではなく、「土地」という事もあるのですが

土地の贈与はできますがおすすめはしません、名義を変更するのに諸々の手数料が発生したりしますので。

当然贈与税も。

親の土地の場合は相続人間の関係が良好な場合は速やかに遺言か公正証書をまくなどをするべきです

おすぎの経験上、兄弟間の仲が良いとか、親族の仲が良いとかの理由で土地を分けて相続または共有で

持つ方法はその後の親族が苦労します・・・・いやほんまに・・・

 

 

 

 

 

 

 

 

ラインの友達登録もよろしくお願いします!
友だち追加

お得なクーポンなどを配信していきます!

 

店頭前に駐車場もあるので是非ご来店ください。
セドルクロージングストアー オンラインショップ

Cedre Clothing Store 公式アプリ開始致しました!

QRコードをリードして頂くか、

アイフォン、アンドロイド共に
【cedre神戸】もしくは【セドルクロージング】と入力していただくと表示されるようになっております!
新着情報や店頭やネットショップで使える(直接購入のみ)お得なクーポンを配信致します。

アイフォンにQRコード

アンドロイド アンドロイドQRコード